Управление Рисками

Комплексное аналитическое решение для оценки и анализа рисков



Отвечаем на вопросы


Виталий Занин

Директор по работе с клиентами и маркетингу

+7 (495) 651-84-84

Задать вопрос

С благодарностью рассмотрим Ваши претензии и пожелания к нашей работе
...

Публикации

Мнение эксперта БО: Знай своего клиента
Абсолютно согласен, что для решений BI все более актуальными становятся прикладные задачи, решение которых дает быстрый экономический эффект...


Переход на новые стандарты бухгалтерского учета
Нужно отдать должное Банку России: проводится последовательная работа по переводу отношений между МФО и заемщиками в цивилизованную форму...


XBRL — где у кнута пряник?
Евгений Хохлов и Виталий Занин рассказали Эльману Мехтиеву о том, насколько логичны действия ЦБ по переходу банков на XBRL в 2020 году и как решение «ПрограмБанк.XBRL» поможет финансовым компаниям...


 

Не игнорируйте управлением рисками...

На сегодняшний день многие банки осознают необходимость качественной и аналитической обработки информации для управления рисками и формирования кредитного портфеля.

Компания «ПрограмБанк» предлагает реализацию проекта по обеспечению поддержки принятия решений на различных этапах рассмотрения кредитных заявок на основе аналитической платформы, которая может быть интегрирована с любыми имеющимся в банке или предполагаемыми к внедрению средствами автоматизации кредитного конвейера.

В чем выгода?

Реализация данного проекта позволит:

    • Минимизировать риск мошенничества.
    • Осуществлять обоснованную оценку риска и уменьшение объемов резервирования.
    • Оптимизировать процесс принятия решения и ускорить прохождение кредитной заявки.
    • Снизить требования к уровню квалификации кредитных менеджеров.


Любой кредитный конвейер условно можно разделить на две части:
    • система оценки и анализа рисков;
    • система, реализующая необходимый документооборот (ввод данных, проведение необходимых регламентных процедур и прочее).


Что предлагаем?

Компания «ПрограмБанк» предлагает решение для кредитного конвейера в части оценки и анализа рисков. Данное решение не содержит модулей, реализующих ввод данных и документооборот. Оно обеспечивает решение только задачи принятия решений и должно быть интегрировано учетными системами банка.

Бизнес-приложения:


На схеме представлена упрощенная логика прохождения кредитной заявки. Реальный бизнес-процесс значительно сложнее. В зависимости от кредитного продукта те или иные узлы бизнес-процесса могут видоизменяться.

Однако вне зависимости от сложности бизнес-процесса, логика обращения к аналитическому блоку из систем сбора данных единая: в точках принятия решений происходит обращение к аналитическому сервису, который возвращает ответ.

Оценка достоверности анкеты заемщика.
Важный этап, особенно в случае полностью автоматического скоринга (без участия эксперта). Необходимо выявлять возможные мошенничества, вовремя обнаруживать ошибки ввода данных оператором.

Проверка по бизнес-правилам.
Изучение и анализ потенциального заемщика в порядке, установленном кредитной организацией, а также принятие положительного решения или отказ в выдаче кредита. Проверка Заёмщика по «жёстким правилам».

Скоринговые карты.
Технологии скоринга – автоматической оценке кредитоспособности клиента – в банковской среде традиционно уделяется повышенное внимание. Экспертные методы уходят в прошлое, и всё чаще при разработке скоринговых моделей обращаются к технологиям Data Mining. Построение скоринговых карт может быть осуществлено на базе следующих наиболее распространенных в данной области инструментов моделирования: логистическая регрессия, деревья решений, нейронные сети. Решение позволяет автоматизировать весь процесс разработки кредитных скоринговых карт (анкетный, поведенческий и коллекторский скоринг), выбрать оптимальную карту и внедрить ее в конвейер кредитных заявок.

Признаки мошенничества.
Использование различных внешних сервисов (National Hunter, Equifax FPS) и локального хантера для выявления мошенничества.

Анализ кредитной истории.
Встроенные механизмы интеграции с бюро кредитных историй позволяют осуществить быстрое получение кредитной истории, её автоматическую обработку и анализ, подготовку к хранению и дальнейшему использованию.

Поиск заявителя в «черных» списках банка.
С целью исключения нежелательных для банка клиентов, мошенничества и противоправных действий. Поиск заявителя в «черных» списках является одним из наиболее затратных по времени этапов при «ручном» анализе анкеты специалистами СБ. Автоматизация этого процесса позволяет существенно ускорить соответствующую процедуру проверки заемщика.

Комбинирование различных подходов к анализу данных в рамках единой платформы обеспечивает огромный синергетический эффект. Каждый блок рассматривается как отдельное бизнес-приложение.

1989-2017 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях Карта сайта
Политика конфиденциальности