Управление Рисками

Комплексное аналитическое решение для оценки и анализа рисков



Отвечаем на вопросы


Виталий Занин

Директор по работе с клиентами и маркетингу

+7 (495) 651-84-84

Задать вопрос

С благодарностью рассмотрим Ваши претензии и пожелания к нашей работе
...

Публикации

Переход на новые стандарты бухгалтерского учета
Нужно отдать должное Банку России: проводится последовательная работа по переводу отношений между МФО и заемщиками в цивилизованную форму...


XBRL — где у кнута пряник?
Евгений Хохлов и Виталий Занин рассказали Эльману Мехтиеву о том, насколько логичны действия ЦБ по переходу банков на XBRL в 2020 году и как решение «ПрограмБанк.XBRL» поможет финансовым компаниям...


Интервью с Суреном Айрияном и Александром Дороховым
О конкурентных преимуществах компании Global Exchange, истории выхода на рынок и сотрудничестве и технических аспектах внедрения «ПрограмБанк.АБС»...


 

Не игнорируйте управлением рисками...

На сегодняшний день многие банки осознают необходимость качественной и аналитической обработки информации для управления рисками и формирования кредитного портфеля.

Компания «ПрограмБанк» предлагает реализацию проекта по обеспечению поддержки принятия решений на различных этапах рассмотрения кредитных заявок на основе аналитической платформы, которая может быть интегрирована с любыми имеющимся в банке или предполагаемыми к внедрению средствами автоматизации кредитного конвейера.

В чем выгода?

Реализация данного проекта позволит:

    • Минимизировать риск мошенничества.
    • Осуществлять обоснованную оценку риска и уменьшение объемов резервирования.
    • Оптимизировать процесс принятия решения и ускорить прохождение кредитной заявки.
    • Снизить требования к уровню квалификации кредитных менеджеров.


Любой кредитный конвейер условно можно разделить на две части:
    • система оценки и анализа рисков;
    • система, реализующая необходимый документооборот (ввод данных, проведение необходимых регламентных процедур и прочее).


Что предлагаем?

Компания «ПрограмБанк» предлагает решение для кредитного конвейера в части оценки и анализа рисков. Данное решение не содержит модулей, реализующих ввод данных и документооборот. Оно обеспечивает решение только задачи принятия решений и должно быть интегрировано учетными системами банка.

Бизнес-приложения:


На схеме представлена упрощенная логика прохождения кредитной заявки. Реальный бизнес-процесс значительно сложнее. В зависимости от кредитного продукта те или иные узлы бизнес-процесса могут видоизменяться.

Однако вне зависимости от сложности бизнес-процесса, логика обращения к аналитическому блоку из систем сбора данных единая: в точках принятия решений происходит обращение к аналитическому сервису, который возвращает ответ.

Оценка достоверности анкеты заемщика.
Важный этап, особенно в случае полностью автоматического скоринга (без участия эксперта). Необходимо выявлять возможные мошенничества, вовремя обнаруживать ошибки ввода данных оператором.

Проверка по бизнес-правилам.
Изучение и анализ потенциального заемщика в порядке, установленном кредитной организацией, а также принятие положительного решения или отказ в выдаче кредита. Проверка Заёмщика по «жёстким правилам».

Скоринговые карты.
Технологии скоринга – автоматической оценке кредитоспособности клиента – в банковской среде традиционно уделяется повышенное внимание. Экспертные методы уходят в прошлое, и всё чаще при разработке скоринговых моделей обращаются к технологиям Data Mining. Построение скоринговых карт может быть осуществлено на базе следующих наиболее распространенных в данной области инструментов моделирования: логистическая регрессия, деревья решений, нейронные сети. Решение позволяет автоматизировать весь процесс разработки кредитных скоринговых карт (анкетный, поведенческий и коллекторский скоринг), выбрать оптимальную карту и внедрить ее в конвейер кредитных заявок.

Признаки мошенничества.
Использование различных внешних сервисов (National Hunter, Equifax FPS) и локального хантера для выявления мошенничества.

Анализ кредитной истории.
Встроенные механизмы интеграции с бюро кредитных историй позволяют осуществить быстрое получение кредитной истории, её автоматическую обработку и анализ, подготовку к хранению и дальнейшему использованию.

Поиск заявителя в «черных» списках банка.
С целью исключения нежелательных для банка клиентов, мошенничества и противоправных действий. Поиск заявителя в «черных» списках является одним из наиболее затратных по времени этапов при «ручном» анализе анкеты специалистами СБ. Автоматизация этого процесса позволяет существенно ускорить соответствующую процедуру проверки заемщика.

Комбинирование различных подходов к анализу данных в рамках единой платформы обеспечивает огромный синергетический эффект. Каждый блок рассматривается как отдельное бизнес-приложение.

1989-2017 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях facebook Карта сайта