Кредитная фабрика (Кредитный конвейер)



Отвечаем на вопросы


Илья Плюшкин

Руководитель Управления продаж

+7 (495) 651-84-84

Публикации

Переход на новые стандарты бухгалтерского учета
Нужно отдать должное Банку России: проводится последовательная работа по переводу отношений между МФО и заемщиками в цивилизованную форму...


XBRL — где у кнута пряник?
Евгений Хохлов и Виталий Занин рассказали Эльману Мехтиеву о том, насколько логичны действия ЦБ по переходу банков на XBRL в 2020 году и как решение «ПрограмБанк.XBRL» поможет финансовым компаниям...


Организация параллельного учета при переходе на ЕПС
Многие организации ожидают, что можно избежать перехода на ЕПС, продолжать работать в старой системе и транслировать проводки РСБУ на новый план счетов. Это не так, т.к. текущий и новый учеты существенно различаются...


 

Подсистема предназначена для автоматизации кредитного обслуживания в микрофинансовых организациях. Она создавалась на основе опыта работы множества организаций. Их пожелания и предложения позволили создать мощную простую и удобную систему, способную автоматизировать все основные операции, связанные с кредитованием.

Использование этой подсистемы помогает работникам:

    • ускорить обработку больших объемов информации,
    • упростить ведение сложнейших расчетов,
    • распределить выполнение операций между работниками организации,
    • упростить проведение массовых операций,
    • упростить получение всей необходимой отчетности.


Кроме того, использование данной подсистемы предохранит от случайных ошибок и позволит предоставить всю необходимую информацию для принятия эффективных решений по управлению кредитной деятельностью.


Назначение подсистемы


    • Ведение всех видов кредитных договоров: срочные кредиты, межбанковские кредиты, овердрафтные кредиты, кредитные линии, сложные многотраншевые кредиты, потребительские кредиты, ипотечные кредиты, кредиты на приобретение автотранспорта и др. Отслеживание планового и реального состояния договоров.
    • Ведение привлеченных кредитов (межбанковских кредитов, депозитов организаций и др.).
    • Ведение договоров выданных банковских гарантий.
    • Ведение договоров обеспечения (залога, гарантии, поручительства).
    • Ведение денежной части сделок РЕПО с ценными бумагами и договоров займа ценных бумаг. Эти виды договоров ведутся в связке с модулем Ценные бумаги.
    • Расчет, начисление и взыскание процентов, комиссий, пеней и штрафов по договорам.
    • Бухгалтерское оформление событий по договорам.
    • Формирование и регулирование резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудам.
    • Печать необходимых печатных форм (договора, распоряжения, доп. соглашения и др.). Экспорт печатных форм в MS Word и MS Excel.
    • Ведение всей информации, необходимой как для подготовки внешней отчетности (по кредитам), так и для эффективного управления кредитной деятельностью банков.
    • Получение всех необходимых отчетов (отчетность ЦБ, прочая внешняя отчетность, внутренняя отчетность).
    • Подготовка информации для бюро кредитных историй, формирование запросов в центральный каталог кредитных историй.
    • Распределение выполнения операций между исполнителями, в соответствии с принятой в банке технологией работы.
    • Прогнозирование будущих платежей, кредитных ресурсов и др.
 

Основные возможности


    • Предкредитная обработка.
    • Учет кредитных договоров любой сложности в любой валюте.
    • Возможность массового автоматического проведения типовых операций. В частности:
      • Взыскание средств подлежащих погашению с учетом приоритетов взыскания.
      • Перенос не погашенных в срок платежей на «просрочку».
      • Выдача траншей по овердрафтным кредитам (отслеживание наличия просрочек, не превышения лимита).
    • Возможность автоматического и безынтерфейсного проведения операций.
    • Возможность автоматического формирования графиков платежей (регулярные платежи, аннуитетные платежи и т.д.).
    • Возможность создания и настройки типовых операций (досрочное погашение, пролонгацияи т.д.).
    • Открытие и ведение в рамках одного кредитного договора необходимого количества ссудных счетов (например, для сложных многотраншевых кредитных линий), необходимого количества счетов доходов (процентов, комиссии, штрафыи т.д.) и др.
    • Гибкая настройка автоматического открытия счетов.
    • Возможность расширения перечня реквизитов договоров.
    • Возможность ведения информации о документах предоставленных заемщиком (страховые полисы и др.).
    • Получение подробной информации по всем заключенным договорам.
    • Отслеживание фактического и прогнозируемого состояния договора за любую дату.
    • Анализ и прогноз состояния кредитного портфеля банка и получения соответствующих отчетов.
    • Учет портфелей однородных ссуд и портфелей однородных требований.
    • Ввод изменений в прогнозируемые события договора в зависимости от его фактического состояния.
    • Гибкая, многоуровневая система разделения доступа к функциям системы, информации по договорам и документам, информации о контрагентах. Гибкое разделение доступа на проведение операций.
    • Гибкая настройка бухгалтерских документов (внутрибанковских переводов, внебалансовых проводок, внешних платежей, кассовых документов) по событиям, в соответствии с принятой в банке учетной политикой.
    • Гибкая настройка интерфейса пользователя.
    • Просмотр и корректировка информации за любую дату (при наличии соответствующих прав доступа).
    • Создание отчетов с использованием встроенного генератора отчетов.
 

Отличительные особенности


    • Полная интеграция подсистемы с ядром ПрограмБанк.КредитМикро.
    • Использование всех преимуществ документооборота ПрограмБанк.КредитМикро.
    • Высокая скорость обработки данных.
    • Наличие возможности создания дополнительных (помимо имеющихся в системе) справочников, реквизитов клиентов договоров и документов и др.
    • Наличие системы контроля корректности вводимой информации.
    • Гибкая и мощная on-line-система получения отчетов, обеспечивающая, в частности:
      • автоматическое формирование выходных документов (отчеты для представления в Банк России, внутренняя отчетность);
      • подготовку сводных отчетов по филиалам организации;
      • получение отчетов по отдельным группам договоров (например, в разрезе портфелей однородных ссуд, подразделений, групп взаимосвязанных заемщиков, кредитных продуктов и др.).
    • Возможность учета любых событий по кредитным договорам.
    • Сохранение целостности информации при сбоях аппаратуры.
    • Взаимодействие в режиме реального времени между подразделениями при проведении операций по кредитным договорам.
    • Кроме того, подсистема:
    • гибко настраивается в соответствии с требованиями каждой конкретной организации ;
    • обладает интуитивно понятным интерфейсом.
 

Ведение договоров



Договора в системе разделены по типам:

    • выданные кредиты,
    • привлеченные кредиты,
    • выданные гарантии,
    • договора факторинга,
    • сделки РЕПО с ценными бумагами,
    • договора займа ценных бумаг.


Система позволяет учитывать, хранить и обрабатывать в договорах, помимо основной информации о кредитном договоре (события, остатки, процентные ставки, условия договора), всю необходимую справочную информацию (целевое назначение и др.). Перечень информации может расширяться банком для различных кредитных продуктов. Это делает возможным удобное получение информации в разрезе различных групп договоров и заемщиков.
В подсистеме реализован механизм упрощенного ведения типовых кредитных договоров.

Для отслеживания состояния договора используется следующая информация:
    • Выделенные и не использованные лимиты.
    • Остатки основного долга (текущие, пролонгированные, просроченные) (плановые и фактические).
    • Суммы начисленных, выплаченных, а также просроченных процентов и комиссий.
    • Начисленные и выплаченные штрафные санкции.


При этом в одном договоре может быть несколько течений одного вида, например, ссуд, различающихся процентной ставкой, сроком и графиком погашения.


Внесение изменений



Корректировка информации по договору может быть инициирована как работником подразделения, так и в любой другой подсистеме, например в результате обработки документов в РКО может быть инициировано автоматическое отражение в договоре входящих платежей направленных на погашение ссуды).

Анализируя фактическое состояние договора, работник кредитного отдела имеет возможность внести изменения в прогнозируемые события, просмотреть различные отчеты и документы по состоянию договора, т.е. «прокрутить» возможные варианты его выполнения, а также отменить внесенные в договор изменения.

Начисление процентов



Подсистема предоставляет возможность вести начисление различных видов процентов, комиссий и штрафов по кредитным договорам, отвечая потребностям банка. Имеется возможность задавать различную периодичность погашения и многое другое. В системе реализовано большинство известных в настоящее время схем расчетов.

Выходные документы



Реализована возможность создания своих собственных печатных документов (шаблонов): договора, распоряжения, доп. соглашения и др.) и редактирования существующих, а также выгрузки печатных форм в MS Word.

Система постоянно отслеживает соответствие плановых и фактических событий по договору с клиентом. В любой момент времени можно получить всю информацию по кредитным договорам и лицевым счетам. Система позволяет формировать отчетность по реальному и прогнозируемому состоянию договора за любой период времени.

ПрограмБанк.КредитМикро является гибкой системой, поэтому все необходимые отчеты и документы можно легко настраивать по требованию пользователей.


1989-2017 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях facebook Карта сайта