Кредитная фабрика (Кредитный конвейер)



Отвечаем на вопросы


Илья Плюшкин

Руководитель Управления продаж

+7 (495) 651-84-84

Публикации

Мнение эксперта БО: Знай своего клиента
Абсолютно согласен, что для решений BI все более актуальными становятся прикладные задачи, решение которых дает быстрый экономический эффект...


Переход на новые стандарты бухгалтерского учета
Нужно отдать должное Банку России: проводится последовательная работа по переводу отношений между МФО и заемщиками в цивилизованную форму...


XBRL — где у кнута пряник?
Евгений Хохлов и Виталий Занин рассказали Эльману Мехтиеву о том, насколько логичны действия ЦБ по переходу банков на XBRL в 2020 году и как решение «ПрограмБанк.XBRL» поможет финансовым компаниям...


 

Подсистема предназначена для автоматизации кредитного обслуживания в микрофинансовых организациях. Она создавалась на основе опыта работы множества организаций. Их пожелания и предложения позволили создать мощную простую и удобную систему, способную автоматизировать все основные операции, связанные с кредитованием.

Использование этой подсистемы помогает работникам:

    • ускорить обработку больших объемов информации,
    • упростить ведение сложнейших расчетов,
    • распределить выполнение операций между работниками организации,
    • упростить проведение массовых операций,
    • упростить получение всей необходимой отчетности.


Кроме того, использование данной подсистемы предохранит от случайных ошибок и позволит предоставить всю необходимую информацию для принятия эффективных решений по управлению кредитной деятельностью.


Назначение подсистемы


    • Ведение всех видов кредитных договоров: срочные кредиты, межбанковские кредиты, овердрафтные кредиты, кредитные линии, сложные многотраншевые кредиты, потребительские кредиты, ипотечные кредиты, кредиты на приобретение автотранспорта и др. Отслеживание планового и реального состояния договоров.
    • Ведение привлеченных кредитов (межбанковских кредитов, депозитов организаций и др.).
    • Ведение договоров выданных банковских гарантий.
    • Ведение договоров обеспечения (залога, гарантии, поручительства).
    • Ведение денежной части сделок РЕПО с ценными бумагами и договоров займа ценных бумаг. Эти виды договоров ведутся в связке с модулем Ценные бумаги.
    • Расчет, начисление и взыскание процентов, комиссий, пеней и штрафов по договорам.
    • Бухгалтерское оформление событий по договорам.
    • Формирование и регулирование резервов на возможные потери и резервов на возможные потери по ссудам.
    • Печать необходимых печатных форм (договора, распоряжения, доп. соглашения и др.). Экспорт печатных форм в MS Word и MS Excel.
    • Ведение всей информации, необходимой как для подготовки внешней отчетности (по кредитам), так и для эффективного управления кредитной деятельностью банков.
    • Получение всех необходимых отчетов (отчетность ЦБ, прочая внешняя отчетность, внутренняя отчетность).
    • Подготовка информации для бюро кредитных историй, формирование запросов в центральный каталог кредитных историй.
    • Распределение выполнения операций между исполнителями, в соответствии с принятой в банке технологией работы.
    • Прогнозирование будущих платежей, кредитных ресурсов и др.
 

Основные возможности


    • Предкредитная обработка.
    • Учет кредитных договоров любой сложности в любой валюте.
    • Возможность массового автоматического проведения типовых операций. В частности:
      • Взыскание средств подлежащих погашению с учетом приоритетов взыскания.
      • Перенос не погашенных в срок платежей на «просрочку».
      • Выдача траншей по овердрафтным кредитам (отслеживание наличия просрочек, не превышения лимита).
    • Возможность автоматического и безынтерфейсного проведения операций.
    • Возможность автоматического формирования графиков платежей (регулярные платежи, аннуитетные платежи и т.д.).
    • Возможность создания и настройки типовых операций (досрочное погашение, пролонгацияи т.д.).
    • Открытие и ведение в рамках одного кредитного договора необходимого количества ссудных счетов (например, для сложных многотраншевых кредитных линий), необходимого количества счетов доходов (процентов, комиссии, штрафыи т.д.) и др.
    • Гибкая настройка автоматического открытия счетов.
    • Возможность расширения перечня реквизитов договоров.
    • Возможность ведения информации о документах предоставленных заемщиком (страховые полисы и др.).
    • Получение подробной информации по всем заключенным договорам.
    • Отслеживание фактического и прогнозируемого состояния договора за любую дату.
    • Анализ и прогноз состояния кредитного портфеля банка и получения соответствующих отчетов.
    • Учет портфелей однородных ссуд и портфелей однородных требований.
    • Ввод изменений в прогнозируемые события договора в зависимости от его фактического состояния.
    • Гибкая, многоуровневая система разделения доступа к функциям системы, информации по договорам и документам, информации о контрагентах. Гибкое разделение доступа на проведение операций.
    • Гибкая настройка бухгалтерских документов (внутрибанковских переводов, внебалансовых проводок, внешних платежей, кассовых документов) по событиям, в соответствии с принятой в банке учетной политикой.
    • Гибкая настройка интерфейса пользователя.
    • Просмотр и корректировка информации за любую дату (при наличии соответствующих прав доступа).
    • Создание отчетов с использованием встроенного генератора отчетов.
 

Отличительные особенности


    • Полная интеграция подсистемы с ядром ПрограмБанк.КредитМикро.
    • Использование всех преимуществ документооборота ПрограмБанк.КредитМикро.
    • Высокая скорость обработки данных.
    • Наличие возможности создания дополнительных (помимо имеющихся в системе) справочников, реквизитов клиентов договоров и документов и др.
    • Наличие системы контроля корректности вводимой информации.
    • Гибкая и мощная on-line-система получения отчетов, обеспечивающая, в частности:
      • автоматическое формирование выходных документов (отчеты для представления в Банк России, внутренняя отчетность);
      • подготовку сводных отчетов по филиалам организации;
      • получение отчетов по отдельным группам договоров (например, в разрезе портфелей однородных ссуд, подразделений, групп взаимосвязанных заемщиков, кредитных продуктов и др.).
    • Возможность учета любых событий по кредитным договорам.
    • Сохранение целостности информации при сбоях аппаратуры.
    • Взаимодействие в режиме реального времени между подразделениями при проведении операций по кредитным договорам.
    • Кроме того, подсистема:
    • гибко настраивается в соответствии с требованиями каждой конкретной организации ;
    • обладает интуитивно понятным интерфейсом.
 

Ведение договоров



Договора в системе разделены по типам:

    • выданные кредиты,
    • привлеченные кредиты,
    • выданные гарантии,
    • договора факторинга,
    • сделки РЕПО с ценными бумагами,
    • договора займа ценных бумаг.


Система позволяет учитывать, хранить и обрабатывать в договорах, помимо основной информации о кредитном договоре (события, остатки, процентные ставки, условия договора), всю необходимую справочную информацию (целевое назначение и др.). Перечень информации может расширяться банком для различных кредитных продуктов. Это делает возможным удобное получение информации в разрезе различных групп договоров и заемщиков.
В подсистеме реализован механизм упрощенного ведения типовых кредитных договоров.

Для отслеживания состояния договора используется следующая информация:
    • Выделенные и не использованные лимиты.
    • Остатки основного долга (текущие, пролонгированные, просроченные) (плановые и фактические).
    • Суммы начисленных, выплаченных, а также просроченных процентов и комиссий.
    • Начисленные и выплаченные штрафные санкции.


При этом в одном договоре может быть несколько течений одного вида, например, ссуд, различающихся процентной ставкой, сроком и графиком погашения.


Внесение изменений



Корректировка информации по договору может быть инициирована как работником подразделения, так и в любой другой подсистеме, например в результате обработки документов в РКО может быть инициировано автоматическое отражение в договоре входящих платежей направленных на погашение ссуды).

Анализируя фактическое состояние договора, работник кредитного отдела имеет возможность внести изменения в прогнозируемые события, просмотреть различные отчеты и документы по состоянию договора, т.е. «прокрутить» возможные варианты его выполнения, а также отменить внесенные в договор изменения.

Начисление процентов



Подсистема предоставляет возможность вести начисление различных видов процентов, комиссий и штрафов по кредитным договорам, отвечая потребностям банка. Имеется возможность задавать различную периодичность погашения и многое другое. В системе реализовано большинство известных в настоящее время схем расчетов.

Выходные документы



Реализована возможность создания своих собственных печатных документов (шаблонов): договора, распоряжения, доп. соглашения и др.) и редактирования существующих, а также выгрузки печатных форм в MS Word.

Система постоянно отслеживает соответствие плановых и фактических событий по договору с клиентом. В любой момент времени можно получить всю информацию по кредитным договорам и лицевым счетам. Система позволяет формировать отчетность по реальному и прогнозируемому состоянию договора за любой период времени.

ПрограмБанк.КредитМикро является гибкой системой, поэтому все необходимые отчеты и документы можно легко настраивать по требованию пользователей.


1989-2017 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях Карта сайта
Политика конфиденциальности