Подсистема «Вклады»

Подсистема предназначена для ведения вкладных операций как физических, так и юридических лиц.

Подсистема позволяет работать с разнообразными видами вкладов, позволяет до минимума сократить время обслуживания клиента за счет использования шаблонов типовых договоров и операций, полностью автоматизирует трудоемкие процедуры по расчету и начислению процентов, пролонгации вкладов и т.п., формирует необходимую банковскую отчетность. Все это позволяет значительно сократить временные затраты, упростить работу с клиентами банка.

В рамках ПрограмБанк.АБС.Гефест подсистема «Вклады» использует общесистемные механизмы электронного документооборота, разграничения доступа, общесистемные справочники и производит все операции, в том числе и расчет остатков по счетам в режиме on-line.

Благодаря высокой степени интеграции в единое информационное пространство АБС в подсистеме «Вклады» отражаются операции, совершаемые с вкладными счетами в любых других подсистемах, а также существует возможность настройки сквозной поэтапной обработки одного документа в разных модулях.

Основные возможности


    • Ведение как рублевых, так и валютных вкладов физических и юридических лиц.
    • Наличие механизма открытия и ведения вкладных продуктов, включающий:
      • автоматическую генерацию номеров договоров по заданной пользователем структуре,
      • автоматическое открытие лицевых счетов, необходимых для бухгалтерского оформления операций,
      • установление процентных ставок в зависимости от срока и прочих атрибутов договора,
      • печать необходимых документов.
    • Ведение вкладов различных типов с возможностью пролонгации, дополнительных вложений, досрочного снятия или перевода средств на вклады других типов.
    • Операции взноса/выдачи по вкладам через кассу, с конвертацией, с использованием различных платежных систем.
    • Наличие упрощенного механизма ведения срочных вкладов с дополнительными вложениями для случаев, когда на дополнительные вложения не требуется задавать процентные ставки, отличные от основной ставки договора.
    • Наличие комплексной процедуры пролонгации договора, включающей:
    • доначисление процентов за прошедший период,
      • возможные операции по переносу сумм вклада и процентов на счета с новыми сроками (с автоматическим открытием/закрытием счетов),
      • возможное изменение процентной ставки на пролонгированную сумму вклада.
    • Возможность работы как с общим списком договоров, так и с договорами конкретного вкладчика.
    • Ведение в договорах списка доверенных лиц.
    • Пересчет и вывод в режиме on-line аналитической информации (остатки на базовых счетах договоров, сумма расчетов наращенных процентов).
    • Разнообразные схемы начисления процентов по вкладам.
    • Поддержка стандартных и устанавливаемых пользователями периодов начисления.
    • Расчет наращенных процентов по вкладам на любую заданную дату.
    • Различные варианты обработки ситуации, когда дата окончания договора (в том числе после пролонгации) приходится на нерабочий день.
    • Наличие комплексной процедуры закрытия договора, включающей:
    • проверочный расчет процентов,
      • возможный пересчет процентов по другой ставке при досрочном погашении срочного договора,
      • итоговые расчеты с клиентом по вкладу и процентам,
      • автоматическое закрытие счетов, связанных с договором.
    • Осуществление расчетов по операциям с использованием платежных документов S.W.I.F.T.
    • Формирование различных отчетных документов как для представления в Банк России, так и для внутреннего пользования.
    • Формирование реестра обязательств перед вкладчиками в полном соответствии с требованиями АСВ и нормативных актов Банка России.
    • Расчет НДФЛ по депозитам физических лиц.
    • Расчет расходов банка по выплаченным процентам в целях расчета налога на прибыль согласно требованиям Налогового Кодекса.
    • Возможность ведения «мультивалютных» вкладов.
    • Возможность выплачивать проценты на карточный счет.
    • Возможность выплачивать проценты по вкладу по схеме «Проценты вперед».
    • Система индивидуальных бонусов для клиента к процентной ставке по продукту.
    • Возможность гибкой настройки отчетных документов самими пользователями с помощью встроенного генератора отчетов.
    • Встроенные готовые шаблоны печати необходимых документов: договоров, заявлений, доверенностей и т.п.
    • Полная интеграция с ядром ПрограмБанк.АБС.Гефест.
 

Отчетные документы



ПрограмБанк.АБС.Гефест формирует различные отчетные документы: выписки для клиентов, выписки по начисленным процентам, отчеты по срокам возврата вкладов, оборотно-сальдовые ведомости, отчеты по процентам и вкладам за произвольный период, отчеты для ФНС России и другие отчеты и справки.
Все отчетные документы при необходимости настраиваются самими пользователями с помощью встроенного генератора отчетов.

Вкладные продукты



В подсистеме «Вклады» реализован механизм ведения вкладных продуктов, содержащих стандартную информацию об участниках, операциях, выполняемых в рамках такого договора, сроках и схемах начисления процентов, а также об открываемых счетах. Этот механизм позволяет при заключении с клиентом нового типового договора автоматически заполнить большинство полей бланка договора, открыть все необходимые лицевые счета, задать схемы начисления процентов и определить набор типовых операций, выполняемых в рамках данного договора, включая ограничения по операциям с вкладом по суммам, срокам, условиям довложений и т.п.

ПрограмБанк.АБС.Гефест имеет гибкий механизм настройки типовых операций, который позволяет заранее определить реквизиты операций, выполняемых при работе с частными вкладами, а также сократить время при вводе таких операций.

Начисление процентов



Начисление процентов может производиться на остатки по вкладам (текущие, минимальные и средние за период начисления) и их производные, а также на накопленные проценты, на остатки по вкладам без учета или с учетом капитализированных ранее процентов, различные ставки на суммы довложений и т.п..,. В системе поддерживаются стандартные и устанавливаемые пользователем периоды начисления.

ПрограмБанк.АБС.Гефест позволяет вводить фиксированные или плавающие процентные ставки, которые могут зависеть от суммы, от даты изменения ставки, от длительности нахождения на счете постоянного или неснижаемого остатка, от даты открытия счета или начала действия договора, прочих произвольных условий. В подсистеме «Вклады» реализован механизм автоматической корректировки ставок при возникновении определенных обстоятельств (например, изменение сроков договора). Процентные ставки могут задаваться в виде формулы, процента или фиксированной суммы. Кроме того, система позволяет осуществлять расчет наращенных процентов по вкладам на любую заданную дату.


1989-2017 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях facebook Карта сайта