В 2014 году ПрограмБанку исполняется 25 лет. Для российского бизнеса, учитывая наш исторический опыт, это очень серьезный срок... Виталий Занин Директор по маркетингу и работе с клиентами, ЗАО «ПрограмБанк»

- Виталий, довольны ли вы курсом, каким развивается компания? Каковы главные достижения ПрограмБанка на пути к вершине в сфере банковских технологий в России?

- Я могу сказать, что ПрограмБанк – это уникальная компания на российском рынке. Несмотря на свои серьезные размеры, ПрограмБанк продолжает оставаться в какой-то степени семейным бизнесом, с индивидуальным подходом к каждому клиенту, с приоритетом решения его конкретных задач.
Одно из наших ключевых достижений на рынке – это конструктивное и тесное взаимодействие с нашими клиентами-партнерами. С момента основания нашей компании мы славились тем, что предоставляли банкам наилучшее сопровождение, что мы – наиболее клиентоориентированная компания.

Например, у нас в рамках базового сопровождения у каждого клиента есть свой куратор, детально знающий его специфику. Мы проводим аудиты ИТ-систем наших банков, делаем массу бесплатных «типовых» доработок и т.д. «Наилучшее сопровождение» – это не только услуги. Клиент должен чувствовать себя уверенно с нами, без неожиданных «сюрпризов». В частности, мы не «выдавливаем» клиентов на новые продукты, очень редко и плавно меняем ценовую политику и т.д.

Приятно, что рынок согласен с нашей самооценкой. В 2013 году мы получили национальную банковскую премию Ассоциации российских банков (АРБ) «за профессиональное обслуживание интегрированной банковской системы». Это безусловное признание наших достижений со стороны самих финансовых институтов, знак качества нашей работы.

И еще, существует интересная и достаточно известная классификация организаций на компании-фабрики и компании-армии: они отличаются друг от друга стратегией поведения на рынке. Так вот, ПрограмБанку удается совмещать лучшие качества обеих стратегий, но мы все же в большей степени «компания-армия», потому что создаем прорывные технологии. Напомню, что первое профессиональное хранилище для банков – «Нострадамус» – предложил рынку именно ПрограмБанк. «Новую Афину» изначально разработала наша компания. «Центавр Омега» тоже стала прорывом на рынке АБС – это первая система, поддерживающая несколько СУБД и т.д. Мы компания-армия, обеспечивающая рынку технологический прорыв благодаря сосредоточенности на потребностях каждого клиента. Но мы же и «фабрика» – обеспечивающая стабильное качество поддержки.


- В чем вы видите миссию своей компании?

- Историческая миссия ПрограмБанка заключается в том, чтобы давать рынку адекватные новые технологии. Правда, на данном историческом этапе она немного преобразовалась. Сегодня наша миссия заключается в том, чтобы поставлять на рынок одновременно доступные и современные технологии, потому что на российском рынке уже представлен тот же спектр технологий, что и на мировом. Но модернизация банка – дорогое и при этом рискованное удовольствие. Новейшие ИТ-решения доступны только крупным игрокам. Мы же готовы изменить это «правило». Сегодня мы стараемся адаптировать современные мощные технологии так, чтобы они были доступны небольшим и средним банкам.

Наши решения, например, по BI, предназначены для банка любого размера, которому нужны инструменты управления бизнесом.


- ПрограмБанк сильно изменился за последние годы?

- Мы меняемся в соответствии с процессами, происходящими на рынке. Я хорошо помню 2004 год, когда в активную фазу перешла конкуренция с западными банками, и в нашей стране появились западные технологии. Тогда казалось, что они «съедят» весь российский финансовый рынок. Но прошло время, и сегодня очевидно, что этого не произошло. Теперь у нас на рынке есть все то же самое, что и на Западе, но мы обладаем и рядом уникальных решений, с которыми трудно будет соперничать.


- Подведите, пожалуйста, основные итоги деятельности ПрограмБанка в 2013 году. Оправдала ли себя выбранная вами бизнес-стратегия? Какие продукты ПрограмБанка пользовались спросом у кредитных организаций? В целом, довольны ли вы результатами?

- Да, мы довольны полученными в прошлом году результатами. Конечно, на рынке сегодня любят говорить о кризисе и последствиях сложной экономической обстановки для бизнеса. Но сложившаяся ситуация зародилась не в 2013 и даже не в 2012 году. Несмотря на популярные ныне рассуждения о стагнации или стагфляции, хочу сказать, что мы довольны тем, чего удалось достичь и за прошлый год, и до этого. Почему?

Все дело в том, что те подходы, которые мы два года назад заложили в наше решение «Центавр Омега» – широкая доступность и быстрое итерационное внедрение – рынок оценил по достоинству. В результате наша выручка за 2013 год выросла на 28%. «Омега» – решение, которое задумано архитектурно нестандартно. Мы реализовали в нем то, что обычно делают в крупных решениях (платформа разработки, расшифровка финансовых показателей, конструирование новых продуктов), но само решение адаптировано под потребности и возможности банков разной величины.

Кстати, на съезде АРБ Гарегин Тосунян заявил, что доход банковского сектора за прошлый год составил порядка 30%. Можно сказать, что наши успехи сопоставимы с достижениями наших клиентов.
Наши клиенты тоже довольны. Мы получили от них двенадцать новых отзывов о работе наших систем за прошлый год и завершили 5 проектов внедрения. Другое наше решение – банковская система «Гефест» – существует уже более 15 лет. Сейчас «Гефест» существенно обновляется: мы развиваем его как фронт-офисное решение.

Мы постоянно совершенствуем свои системы. Так, в рамках развития концепции доступности технологий мы создаем сейчас решение «Универсальный офис», которое включает в себя кредитный конвейер, обслуживание клиентов по системе «единого окна» и управление кредитными рисками. В банке «Актив» мы уже внедрили кредитный конвейер, который начал работать в сентябре 2013 года, а к ноябрю мы реализовали все замечания и предложения банка. Кстати, это наш общий принцип при внедрении – мы делаем столько «подходов к снаряду», сколько нужно, чтобы получившееся решение устраивало бизнес. И вот результат: заработавшая в сентябре прошлого года система, успела окупиться уже к ноябрю за счет увеличения втрое количества обрабатываемых кредитных заявок. Этот опыт показывает, что и в небольшом банке кредитный конвейер может быть эффективным, если правильно подобрать и настроить ИТ-систему.

Важнейший момент – цена решения должна быть адекватной. Давайте посмотрим: АБС для небольшого банка стоит порядка 5–10 млн. рублей, а за фронт-офисные системы ИТ-компании просят 4–5 млн., а то и 8–10 млн. рублей. Такое дорогое удовольствие не каждая кредитная организация в нашей стране может себе позволить, а потребность во фронт-офисе сегодня у всех большая. Поэтому мы сделали свое фронт-офисное решение по кредитному конвейеру, которое и заметно дешевле рыночных аналогов, и быстро внедряется. Это относится к любым фронт-офисным решениям, не только к кредитному конвейеру – рынку нужен «легкий» фронт-офис, и мы его дадим.


- В какую сумму обойдется небольшому банку сегодня установить ваше фронт-офисное решение?

- Наша система в разы дешевле рыночных аналогов. Для небольших банков порядок инвестиций не превысит 2 млн. рублей, а окупаются вложения, как я уже говорил, в течение нескольких месяцев.
Но дело не только в стоимостных факторах. Наше решение гибко. Когда небольшой банк выходит на розничный рынок, то он учитывает несколько важных моментов. Во-первых, определяет для себя границы допустимого риска. Во-вторых, внимательно отслеживает предложения конкурентов, ведь приходится соревноваться с «монстрами рынка», которые ставки способны предложить ниже, да и масштаб бизнеса имеют совершенно иной. Но и в жестких условиях конкурентной борьбы можно не просто выжить, а добиться успеха, если грамотно использовать свои преимущества.

Индивидуальный подход, создание долгосрочных отношений с клиентами, разработка специальных продуктов – вот в чем сильны небольшие и средние банки сегодня. Но и здесь для реализации своей стратегии потребуются преобразования технических систем, поскольку просто «на коленке» реализовать задуманное в нужном объеме не удастся. И ПрограмБанк как раз предлагает такое ИТ-решение для запуска кредитного конвейера, которое обеспечивает высокое качество обработки информации и одновременно вполне доступно по цене.

У нас уже есть примеры, когда в конкретном регионе небольшие банки выигрывают конкурентную борьбу у крупных игроков как раз за счет индивидуального подхода к интересам клиента. Опытный специалист фронт-офиса, который работает с клиентом, имеет возможность отклониться от жесткой схемы оформления кредита: есть возможность снизить процент или осуществить какие-то иные действия, которые ценятся клиентами. А большие промышленные ИТ-решения не позволяют ни на йоту отклоняться от заданных схем обслуживания клиента – в этом их главный недостаток. Соответственно, наше решение предоставляет небольшим и средним банкам возможности успешно конкурировать с крупными игроками на рынке.


- Ваше решение направлено на работу только с физическими лицами или с физическими и юридическими лицами тоже?

- Кредитный конвейер в классической реализации – это работа с физическими лицами. В работе с юридическими лицами бизнес-процесс выглядит по-другому: он сложнее, более разветвленный, здесь не требуется принимать решение в течение 20 минут. Большое значение имеет анализ отчетности и связей заявителя, на основании чего решение о выдаче кредита принимают люди, входящие в кредитный комитет. В работе с юридическими лицами нужны немного другие решения и подходы, и у нас есть, что предложить здесь нашим заказчикам.

На последнем съезде АРБ как раз отмечалось, что в ближайшее время работа с юридическими лицами – представителями малого и микробизнеса в особенности – станет главным направлением банковской деятельности. ПрограмБанк готов предоставить своим партнерам интересные решения, облегчающие кредитование таких юридических лиц. Тема качества обслуживания и поддержания лояльности необычайно актуальна для небольших и средних банков, и мы также активно работаем для поддержки их деятельности в этом направлении.


- Ваша система готова к работе с индивидуальными предпринимателями?

- Наше решение предполагает очень гибкое управление кредитными рисками, оно быстро внедряется и недорогое по цене, поэтому мы видим большие перспективы в его применении к кредитованию и индивидуальных предпринимателей, и юридических лиц – представителей малого и среднего бизнеса в целом.


- Какие продукты ПрограмБанка пользовались спросом у кредитных организаций в 2013 году?

- В первую очередь, заслуженную популярность обрела система «Центавр Омега». «Гефест» пользовался спросом в разрезе отдельных модулей. Наш кредитный конвейер и универсальный офис – это системы с большим потенциалом применения на финансовом рынке: в 2013 году они были официально представлены кредитным организациям, и, как уже было сказано, закончены первые внедрения, высоко оцененные заказчиками.


- Продукты ПрограмБанка предназначены исключительно для банков, или они могут быть интересны и микрофинансовым организациям, страховым, инвестиционным компаниям и т.д.?

- Мы ориентированы на работу с МФО, рассматриваем возможность налаживания сотрудничества со страховыми компаниями. В целом наши решения гибкие и весьма эффективно оптимизируют ежедневную деятельность финансовых организаций самой разной направленности.


- Сейчас уже очевидно, что 2014 год будет непростым для российской экономики. Скажите, ощущаете ли вы какие-либо признаки стагнации? Каковы приблизительные итоги первого квартала, который стал таким судьбоносным для России в этом году? Планирует ли ПрограмБанк открывать отделение в Крыму?

- Открывать представительство в Крыму мы пока не планируем, но запрос на технологические решения от одного из крымских банков мы получили. Мы видим интерес со стороны финансового сектора новой территории России и готовы предложить варианты сотрудничества по оптимальной цене.

По итогам первого квартала 2014 года были получены вполне ожидаемые для нас результаты. Проекты выполняются в срок. Естественно, наблюдается определенное откладывание принятия решений. Нельзя сказать, что мы не чувствуем экономических реалий, в которых живет наша страна. Но, с другой стороны, есть понимание, что свободные средства, которые банки сейчас зафиксировали, они скоро захотят вложить в модернизацию, чтобы наилучшим образом инвестировать капитал.

В связи со сложной экономической ситуацией дополнительную актуальность приобретают новейшие технологии, позволяющие оптимизировать бизнес-процессы, сократить издержки и одновременно генерировать дополнительный доход. При этом при принятии решения возрастет фактор общей стоимости проекта и сроков его окупаемости, поэтому мы прогнозируем рост интереса к нашим решениям. Они особенно актуальны в условиях рыночной неопределенности.
Более того, ПрограмБанк в этом году будет отмечать свое 25-летие. За прошедшее время мы пережили уже не один кризис. Здесь можно вспомнить и 1998-й год, и 2004-й и, конечно же, ситуацию 2008–2009 годов.

Накопленный опыт совершенно четко дает нам право говорить о том, что мы умеем переживать кризисы. В нашей компании нет «раздутого» управленческого аппарата, нам удалось создать высокопрофессиональный, слаженный и стабильный коллектив – не случайно многие специалисты у нас работают больше 10 лет. Все это дает нам право говорить, что мы готовы к любой кризисной ситуации и постараемся обратить ее на пользу и себе, и нашим заказчикам.


- Я так понимаю, что, несмотря на сложную экономическую и геополитическую обстановку в мире, «страновые риски», как сейчас модно говорить, вы не ожидаете сокращения доходов в 2014 году?

- Мы ожидаем, что продажи будут меньше, чем могли бы быть. В 2014 году мировая экономика начала демонстрировать признаки оживления, и мы, конечно, надеялись, что это положительно отразится на экономической ситуации и внутри России.
С другой стороны, в связи с постоянным обсуждением санкций со стороны Запада, возможно, банки будут ждать, пока ситуация стабилизируется. Это может затормозить намечавшуюся динамику. Но никакой паники мы не чувствуем, жизнь идет своим чередом, бизнес не стоит на месте.

Более того, возможно, ситуация для ПрограмБанка и для ИТ-компаний в целом окажется даже более выгодной, чем ранее. В связи с присоединением Крыма, необходимостью создания собственной платежной системы и другими шагами на политическом уровне очевидно, что банкам потребуются новые технологические решения. Соответственно, те компании, которые смогут удовлетворить потребности финансового сектора в новых системах, окажутся в выигрыше.

В целом мы готовы к различным сценариям развития событий. И я хочу напомнить известную мудрость о том, что любой кризис содержит новые возможности. Более того, любой кризис приводит к всплеску интереса к технологиям и выдвигает новые требования к ИТ-компаниям. Так что все мы можем выиграть от текущих событий, поскольку такая ситуация стимулирует технический прогресс и в отрасли, и в мире.


- Расскажите, пожалуйста, об АБС «Центавр Омега». В чем заключаются преимущества этого решения, и какой функционал для кредитных организаций можно реализовать с помощью данной системы?

- АБС «Центавр Омега» мы создавали на основе всего опыта банковских и бухгалтерских приложений. В этом решении прикладной код создан на специализированной платформе разработки. Именно ею пользуются и наши специалисты, и сотрудники банка при реализации собственного ноу-хау. Это позволяет сотруднику банка, и в первую очередь ИТ-специалисту, создать свое индивидуальное решение быстро, наглядно и не занимаясь дополнительным программированием.
Наша платформа оперирует не только такими понятиями, как «документ» или «проводка», а ведет анализ на уровне договора, других крупных банковских объектов. Прикладное программирование в «Центавр Омеге» идет на высокоуровневых финансовых объектах. Речь идет не просто о настройке документооборота, но и о создании новых объектов, изменении их форм, меню управления и т.д. Это позволяет не только реализовать свои бизнес-процессы, но и создавать оптимальный интерфейс для выполняющего их сотрудника.

Таким образом, первое преимущество «Центавр Омеги» заключается в качестве среды разработки. Она позволяет результативно и надежно разрабатывать собственные решения. Банк может делать это самостоятельно или заказать такую разработку у нас. Кроме того, такое решение легко поддерживать и обеспечивать совместимость при обновлении версии.
Второе очевидное и весомое преимущество заключается в эргономике системы. Пользователю удобно работать с «Центавр Омега», он занят взаимодействием с клиентом, то есть своими непосредственными обязанностями. Работник банка не отвлекается на поиск той или иной опции: все удобно, работает по системе «единого окна», ничего не нужно искать, потому что все под рукой.
Как сказал один из наших клиентов: «В системе должны быть хорошо проработаны экранные формы. Так, чтобы позволять видеть, так сказать, лицезреть параметры продукта как бы в одном месте. Это не только удобно в работе, но и полезно психологически для сотрудников банка, помогает воспринимать услуги, оказываемые банком, как продажу продуктов».

Третье существенное преимущество решения «Центавр Омега» – это встроенные инструменты интеграции. Тут банку надо пройти между Сциллой и Харибдой: с одной стороны, обеспечить сквозные бизнес-процессы, с другой – слишком «тяжелая», «навороченная» интеграция – это некорректное смещение приоритетов ИТ. Мы недавно провели выборочное исследованием с подробным анкетированием CIO банков. Они сейчас более ориентированы на решение тех задач, которые ставит перед ними бизнес, а не на внутренние технологические проекты, к которым относится интеграция. В общем, нужен спектр разных инструментов интеграции, и мы предлагаем их банкам. Например, банк может выстроить ИТ-ландшафт вокруг АБС – в этом случае «Омега» берет на себя роль «интеграционного ядра».

Четвертое преимущество «Центавр Омега» – это наличие «отчетного» хранилища. Система отчетности построена по принципу хранилища данных, позволяет осуществлять погружение в накопленную информацию, моделирование данных, их графическое представление. Можно осуществлять погружение до исходной операции, до каждой конкретной полученной цифры – выяснить ее источники, если это требуется. Это позволяет анализировать информацию в рамках АБС, строить собственную управленческую отчетность.

Конечно, важна и гибкость решения. «Центавр Омега» позволяет отклоняться от жесткого, однозначного сценария, дает возможность индивидуальной работы с клиентом в рамках единого продукта. Например, менять некоторые условия договора в рамках единого продукта – конечно, в рамках прав доступа сотрудника, или выполнять реструктуризацию кредита при просрочке.
Этот подход, в котором в рамках общих правил осуществляется индивидуальное обслуживание клиента, как раз и обеспечивает конкурентные преимущества для небольшого банка.

Существенным преимуществом «Центавр Омеги», кроме того, является гибкость, с которой она может поддерживать различные варианты работы многофилиального банка. К примеру, каждый филиал банка может работать на собственной базе данных, а потом в главном офисе с легкостью создадут единую сводную отчетность. Или наоборот, возможно обеспечение бесперебойной деятельности, если филиалы разной величины работают на единой базе данных.

Возможен и третий вариант, когда часть филиалов работает на индивидуальных базах, а часть – в единой системе, но при этом все равно можно будет создать общую отчетность. «Центавр Омега» так устроена, что во всех трех случаях сможет обеспечить бесперебойную работу банка вне зависимости от его размера и количества филиалов, и позволяет перевести часть филиалов из оффлайна в онлайн или наоборот, причем сделано это будет быстро и качественно.


- Насколько я понимаю, все эти преимущества и послужили причиной, благодаря которой ВТБ выбрал именно ваше решение?

- «Центавр Омега» поддержал процесс реструктуризации ВТБ, когда банк перешел на централизованную базу и одновременно внес изменения в систему управления.

Перед нами была поставлена сложная задача, потому что было необходимо унифицировать бизнес-процессы, формы документов и отчетности по разным филиалам банка. Ко времени перехода на централизованную базу филиалы довольно сильно отличались по формам отчетности. Мы совместно с банком произвели необходимую методическую работу по унификации всех бизнес-процессов и форм отчетности, согласовали с филиалами, и в результате объединение данных прошло на высоком качественном уровне.
Банк был доволен, а для нас это – самый главный показатель.


- Какие направления бизнеса ПрограмБанка будут приоритетными в 2014 году? Какие решения, по вашему мнению, будут пользоваться наибольшим спросом у финансовых институтов в ближайшем будущем?

- Мы считаем, что большим спросом среди клиентов будут пользоваться наши решения «Универсальный офис» и «Кредитный конвейер». ПрограмБанк готов предоставлять услуги самым разным сегментам финансового рынка. Мы планируем начать активно работать с МФО, НПФ и страховыми компаниями. ПрограмБанк продолжит внедрять «Центавр Омегу». Кроме того, мы хотим запустить ряд новых проектов, связанных с взаимодействиями между банками и реальным бизнесом. В целом работа на стыке отраслей экономики, по нашим прогнозам, станет одним из самых перспективных направлений в ИТ-индустрии в будущем.

Сегодня ощущается движение в область сервисных решений. Мы считаем, что будущее за тем, чтобы все сервисные технологи работали по некоему единому стандарту, который на рынке как-то выкристаллизуется. Еще один важный тренд связан с доступностью технологий. Мы уверены, что на отечественном рынке останутся и средние, и небольшие банки, которые будут заинтересованы в получении качественных АБС по адекватной стоимости. Будущее принадлежит доступным по цене банковским технологиям.

Источник: Наталия Трушина, Bankir.Ru

Контактная информация:
+7(495) 651-84-91, 651-84-84
marketing@prbank.ru