В банковской системе «ПрограмБанк.АБС» представлен широкий набор инструментов, позволяющих эффективно сопровождать операции по кредитованию разных типов клиентов.
Кредитование в системе «ПрограмБанк.АБС» реализовано на основе продуктового подхода.

При этом специалисты банка (при наличии соответствующих прав доступа) могут заключать договор на условиях, отличающихся от условий стандартного банковского продукта. В этом случае банковский продукт представляет собой шаблон, отталкиваясь от которого, согласовывается и заключается конкретный договор с конкретным клиентом.

Благодаря такому подходу банк имеет возможность придерживаться продуктового подхода при обслуживании юридических лиц и при этом сохранить возможность индивидуальной работы с конкретным клиентом.
 

• Приемка кредитных заявок из решения «ПрограмБанк.Кредитный Конвейер» и сторонних Фронт-офисных систем.
  
  
• Оформление кредита в соответствии с выбранным продуктом, параметрами договора и индивидуальными коррективами, специалиста банка. На этом этапе автоматически открываются счета, связанные с договором (в соответствии с настроенными масками), фиксируются тарифы и рассчитывается план погашения, создается план событий по договору.
  
  Для плана погашения договора могут использоваться как готовы схемы (например, аннуитет), так и вручную создаваться индивидуальный план погашения для клиента.
  В подсистеме «Кредитные операции» предусмотрена также работа с кредитными линиями (договорами овердрафта), договорами овернайт и др.
  — Если договор заключается с обеспечением, то заключается договор обеспечения. Решение поддерживает все варианты соответствия кредитных договоров и договоров обеспечения — «один к одному», «один ко многим», «многие к одному», «многие ко многим».
  — В качестве обеспечения реализованы все предусматриваемые законом варианты: залоги, поручительства и гарантии.
  
  
• В дальнейшем сопровождение кредитного договора предусматривает как запланированные операции (погашение процентов, погашение основного долга, закрытие договора), так и незапланированные (реструктуризацию договора, досрочное полное или частичное погашение кредита, продажу кредита и др.)
  
  
• На основе событий возможно как автоматическое выполнение запланированных операций, так и действие по выбору менеджера. Например, в результате выноса на просрочку может автоматически производиться расчет штрафов и пеней, а может быть выполнена реструктуризация кредита или перенос ближайшего платежа юридического лица на более поздний срок.
  
  
• Любое действие по кредитному договору приводит к автоматическому изменению плана событий по договору (в соответствии с настройками договора и тарифного плана). Например, расчет пеней за просрочку приводит к распределению оплаты просрочки по плановым датам расчета процентов, т.е. меняется план погашения. При этом автоматически открываются необходимые счета — счета просрочки и др. в соответствии с ранее настроенными шаблонами.
  
  

Рис. 6. План событий по кредитному договору

• Квитовку платежей по договорам с выпиской по корреспондентскому счету, полученной из системы «Клиент-Банк».
  
  
• Выгрузку информации в различные Бюро кредитных историй.
  
  
• Формирование отчетов. Среди выпускаемых отчетов — отчеты по остаткам и операциям за период, по кредитному портфелю, по полной стоимости кредита, мониторинг просроченной задолженности и др.
  
  

Рис. 7. Один из вариантов отчетов по кредитному портфелю

Рис. 8. Отчет по наращенным процентам

• Возможность гибко изменять в широких пределах настройки обслуживания кредитного договора.
  
  
• Легкий доступ к операциям в рамках договора (события по договору).
  
  
• Простота получения отчетных форм, документов бухгалтерского оформления как по отдельной операции, так и по всему договору в целом.
  
  
• Хранение истории изменения атрибутов договора.
  
  
• Различные виды группировок представления сведений по договорам.
  
  
• Гибкая система настройки схем бухгалтерского оформления.
  
  
• Возможность интеграции с различными Фронт-офисными системами.
  
  

назад

далее