Взаимодействие с СБП

— для физических и юридических лиц



Отвечаем на вопросы


Илья Плюшкин

Руководитель Управления продаж

+7 (495) 651-84-84

Публикации

 
25.09.2024
Как банки могут оптимизировать процессы планирования

В ходе On-line семинара мы продемонстрируем на реальном примере как с помощью Аналитической системы «ПрограмБанк.БизнесАнализ» самостоятельно настроить сложную многомерную бюджетную модель для многофилиального банка.
12.03.2024
Как настраивать собственные модели данных используя только мышь
С уходом западных игроков российский бизнес активно ищет замену привычным финансовым инструментам. В ответ на вызов российские разработчики создают и развивают требуемые решения.
26.01.2024
Искусственный интеллект правит бал
На вопросы «Б.О» о том, как идет процесс достижения технологического суверенитета и каковы тенденции в этой области, ответили представители IT-организаций.
 

Система быстрых платежей для физических и юридических лиц

С 1 января 2021 года все российские банки подключены к СБП (Системе Быстрых Платежей), которая уже доказала свою эффективность и удобство. Деньги между всеми участниками Системы Быстрых Платежей перемещаются непосредственно в момент осуществления платежа.

Из всей суммы остатка на корсчете банка резервируется лимит, предназначенный для расчетов в СБП. Получение информации о состоянии ликвидности СБП и управление ею производится посредством обмена электронными сообщениями с Расчетной Системой СБП (РС СБП).

С 1 апреля 2024 года согласно Указанию Банка России от 12.01.2023г. № 6358-У банки-участники СБП должны обеспечить перевод средств также между юридическими лицами (включая в это множество также индивидуальных предпринимателей).

Теперь можно свободно обмениваться платежами через СБП юридическим лицам, ИП и физическим лицам (включая самозанятых, как получателей платежа).

Клиент может отправлять платежи стандартными средствами, предусмотренными СБП. Для отправки физическим лицам указывается номер счета или телефон, к которому привязан счет.

Перевод денег юридическим лицам выполняется с помощью считывания QR-кода или платежной ссылки.

Компания «ПрограмБанк» расширяет функционал взаимодействия с СБП в решении «ПрограмБанк.АБС» — теперь оно охватывает и юридических лиц.

Трехстороннее взаимодействие


В решении «ПрограмБанк.АБС» реализовано трехстороннее взаимодействие следующих информационных систем: СБП, используемой банком АБС и системы «Клиент-банк». Решение разработано совместно с компанией «БИФИТ».

И для физических, и для юридических лиц используется однотипная архитектура.


Схема трехстороннего взаимодействия «ПрограмБанк.АБС»,
СБП и системы «Клиент-банк»

Технология взаимодействия


В рамках интеграции с «Клиент-банком» инициатором взаимодействия является система «Клиент-банк» компании «БИФИТ» (iBank2). iBank2 проверяет возможность совершения платежа, отправляет запрос к «ПрограмБанк.АБС». В ответ АБС предоставляет системе «Клиент-банк» данные по отправителю (или получателю) платежа и его расчетному счету и одновременно проводит платеж у себя.

Отправка платежей выполняется в четыре этапа:

    • Отправитель инициирует платеж в системе ДБО.
    • Если платеж успешно проходит проверку в АБС (счет есть, счет на заблокирован, на счете есть достаточно средств для выполнения платежа и др.), то АБС временно блокирует (резервирует) сумму платежа на счете отправителя и разрешает дальнейшее продвижение платежа.
    • Приходит подтверждение из СБП и АБС списывает сумму со счета клиента.
    • АБС отправляет в ДБО информацию о выполненном списании со счета клиента.


Приемка платежа в АБС выполняется следующим образом:

    • На первом этапе по запросу из СБП АБС находит получателя платежа по полученным из СБП реквизитам: для физлица — это номер телефона, для юрлица или ИП — это идентификатор ТСП (торгово-сервисного предприятия).
    • Если такой получатель есть, то АБС получает из СБП кредитовый документ и после выполнения всех проверок зачисляет полученную сумму на счет клиента.
    • АБС отправляет в ДБО информацию о поступлении на счет клиента.


С Системой Быстрых Платежей «ПрограмБанк.АБС» обменивается информацией о состоянии ликвидности банка в системе, а также потранзакционными реестрами (перечнями распоряжений, исполненных в СБП) при помощи взаимодействия через МЦИ соответствующими сообщениями формата альбома УФЭБС.

И для юридических, и для физических лиц все взаимодействие «ПрограмБанк.АБС» с СБП и системой «Клиент-банк» проходит в режиме реального времени. При проведении платежей в СБП скорость проведения платежей соответствует нормативам НСПК и ЦБ.

Реализованная схема взаимодействия обеспечивает прохождение платежей через СБП в «ПрограмБанк.АБС» в режиме 24х7.

1989-2024 © ПрограмБанк
тел.: +7(495) 651-84-84
info@programbank.ru
Мы в соцсетях: Карта сайта
Политика конфиденциальности