В банковской системе «ПрограмБанк.АБС» поддерживается широкий ряд розничных кредитных продуктов, а также реализован механизм для быстрого запуска новых продуктов. Розничное кредитование в «ПрограмБанк.АБС» позволяет обеспечить индивидуальные условия для клиента на основе общего продуктового ряда.

Среди розничных кредитов в подсистеме «Кредиты и депозиты» поддерживаются следующие кредитные продукты:

• Кредитные продукты с аннуитетом (потребительские кредиты, автокредиты, ипотека).
• Овердрафты на пластиковых картах.
• Кредитные карты.
  
  

Также в подсистеме «Кредиты и депозиты» реализована возможность создавать любые кредитные продукты. Розничное кредитование в «ПрограмБанк.АБС» реализовано в рамках общего продуктового подхода с автоматическим открытием счетов, в соответствии с настройками и т.д.

При этом учитывается следующая специфика кредитных продуктов:
 

• Поскольку жизненный цикл кредитного договора, как правило, сложнее, чем у депозитных продуктов, то для настройки продукта ключевым является пополняемый «Справочник типов событий».
  Он позволяет не только учитывать стандартные события по кредитным договорам, но и вводить принципиально новые, например, событие продажи старой машины (для некоторых типов автокредитов), «начало учебного года», «окончание института», «отчисление», необходимые для создания образовательных кредитов.
  
  
  Рис. 1. Справочник типов событий
  
• При настройке кредитного продукта описываются события, которые влияют как на тарификацию, так и на бухгалтерское оформление.
  
  
• В момент заключения договора порождается план всех событий по ссуде. В первую очередь, это актуально для договоров с аннуитетом, где формируется план погашения. Во время сопровождения договора, при возникновении иных событий (например, возникновение просрочки, частичного досрочного погашения и др.), этот план событий автоматически корректируется.
  В нижеприведенном примере расчет пеней за просрочку приводит к распределению оплаты просрочки по плановым датам расчета процентов.
  
  
  Рис. 2. План событий по текущему договору после выноса на просрочку
  

• Оформление кредита в соответствии с выбранным продуктом, параметрами договора и индивидуальными коррективами специалиста банка, автоматическое открытие счетов (в соответствии с настроенными масками), создание плана всех событий по договору, как показано выше.
  
  
• Регистрация договоров.
  
  

Учет договоров обеспечения «ПрограмБанк.АБС» поддерживает все варианты соответствия кредитных договоров и договоров обеспечения: «один к одному», «один ко многим», «многие к одному», «многие ко многим». В качестве обеспечения реализованы все предусматриваемые законом варианты: залоги, поручительства и гарантии.
По мере сопровождения кредитного договора возможен возврат обеспечения, его переоценка и признание недействительным (список возможных действий может быть расширен для конкретного банковского продукта).
 

Рис. 3. Настройка бухгалтерского оформления кредитного продукта

• Автоматический расчет резервов.
  
  
• Сопровождение кредитных договоров, включает как запланированные операции (погашение процентов, погашение основного долга, закрытие договора), так и незапланированные:
  • реструктуризацию договора в соответствии с достигнутым соглашением между банком и заемщиком;
  • досрочное полное или частичное погашение кредита;
  • расчет пеней и штрафов при просрочке в соответствии с тарифным планом для данного банковского продукта (или для данного договора);
  • продажу кредита;
  • списание безнадежной ссуды.
  
  
• Автоматическое изменение плана событий по договору по итогам каждого события, как планового (возврат ссуды, уплата процентов по ссуде), так и внепланового (гашение просрочки).
  
  
• Формирование отчетов.
  
  

назад

далее